談聯徵
最近哈利雙寶爸要申請房貸，銀行人員跟我說要調聯徵，
於是我就很好奇的想說我們常常聽到聯徵
但是聯徵到底是甚麼？
另外我們要怎樣增加聯徵的分數，就讓我們來看看吧
我覺得聯徵白話文的說法就是”信用”，
人在江湖上，大家誰也不認識誰，
有了信用分數才可以知道你是怎樣的人。
聯徵是甚麼????
>>>>>>聯徵是私人機構 -財團法人金融聯合徵信中心成立於民國64年，是國內唯一的跨金融機構間信用報告機構
信評分數大致有哪些
我查了一下聯徵中心的網站，個人信用評分，大致可區分三大類
1. 繳款行為類信用資料
- 個人過去在信用卡、授信借貸、票據以及融資租賃交易的還款行為表現。
2.負債類信用資料 (三種)
- -負債總額EX：信用卡額度使用率: (應繳金額+未到期金額 )/信用卡額度
EX：授信借款往來金融機構家數 - -負債型態（EX：信用卡有無預借現金、有無使用循環信用；EX：授信有無擔保品）
- -負債變動幅度（EX：授信餘額連續減少月份數）
3.其他類信用資料
- -新信用申請類之相關資料（EX：金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數）
- -信用長度類之相關資料 (EX：目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數及保證人資訊類相關資料等)
如何增加聯徵分數： (白話一點說增加聯徵分數的方式)
-準時還貸款
-信用卡還款要全繳.不能只繳最低金額
-不要在同月份太頻繁申辦信用卡或讓很多銀行有權利調聯徵(申辦貸款)
-帳單分期不扣分.但會影響負載比
-多辦不同間銀行的信用卡
但不要都刷到額度很滿
結論
-大家要審慎審視自己的信用狀況，貸款才不會有問題
-避免有房貸大筆需求時 周轉不來
-想知道自己聯徵分數可以用自然人憑證或是券商戶頭或是郵局郵寄等等方式查詢，自己查聯徵是不會被扣分數的
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哈利雙寶爸很注重保險這一塊，
主要是因為哈利爸的爸爸在我國三的時候就全身癱瘓了。當時我15歲，到現在37歲，已經22年了，所花費的看護費、醫療費、照顧費等等的至少千萬跑不掉。
22年前沒甚麼保險概念，我爸當時覺得自己很健康也沒買甚麼保險，這也是為什麼我小時候很窮
我不想讓自己的小孩有一樣的擔憂，我給自己買滿了必要的保險
基本上我覺得保險的原則是：
1.買大不買小
2.保險雙十黃金原則：「保額為年收入的十倍」＋「保費是年收入的十分之一」
3.壽險跟意外險這種網路投保通常較便宜
4.家裡沒甚麼錢，出事情沒人能幫忙的人需要買
5.有保險絕對比投資來的更為重要
6.不要買儲蓄險
基本上我覺得幾種險是我一定要買的
1.失能險：如果家裡有人失能時，至少一個月要能賠個4萬元以上，這樣請看護才夠用
2.實支實付：如果生病住院的話，實支實付可以負擔手術跟一些其他支出費用
3. 定期壽險：身為家中支柱一定要保，讓小孩有個安心，我是保20年定期壽險，讓小朋友安心長大
4.重大傷病險：發生重大傷病時可能很久無法工作，當下有一筆錢很重要的
但這項建議可以選擇定期的.終身的保費比較貴.或是兩種搭配
5.不要買儲蓄險，要投資的話就買0050等等的ETF，儲蓄險通常利率只有2.25% 到2.5%，而險常常前六年不計息，浪費時間成本
結論
還記得認識我老婆的時候，一開始我還問他有沒有買保險，她很困惑還以為我甚麼詐騙集團
不過老婆得知我的際遇以後，也深深認為買保險的重要性。
希望大家一輩子都不要用到保險是最好的，要記得保險是保障當下的安心，20年定期壽險，等20年後孩子也大了，至少可以安心
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為什麼哈利雙寶爸會選擇ETF呢
1.在上班沒時間看盤
2.不是財經專門的，跟財報不熟，有專業經理人選股
3.希望可以有一個簡單的累積資產策略
4.簡單化的大眾投資工具，政府合法認可
5.交易稅比個股低
主攻3種ETF
市值型ETF – 基本上哈利爸目前是買0050跟0050正二還有NASDAQ正二為主
股息型ETF – 哈利爸這邊是定期定額 0056/ 00713 / 00878
債券型ETF -元大投資級公司債、中信高評公司債
房子 VS. 股票
其實股票跟房子很像，如果當房東會有房租收入，或是買了房子幾年後賣掉賺價差。
但是我在想為什麼台灣人不少人喜歡買房子，主要是因為1. 房子是實體的、2.房子不太像股票波動那麼高。
但是看過政大財務管理系周冠男教授的專訪，我們應該要把股票拉到甚至30年來看
教授說如果用30年來看的話，股票長期的趨勢是向上的。
我覺得裡面兩句話說得很好：
1.現在的高點就是未來的低點
2.散戶往往在自以為的操盤中錯過了行情
結論
既然有個操作的Plan就勇敢去執行。
鎖定ETF且不要隨便亂賣股票，想辦法多存股增加資產。
五年後哈利爸在檢視這個成果，我相信小樹可以長成大樹
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先買股還是先買房其實很難抉擇，
不過哈利爸是提倡先買房。
大學生或剛出社會的人可能會先買股，但是累積到一定的財富時，哈利爸是覺得至少得買一間房。
真的有房子後，如果房價漲時可以考慮理財型房貸去做股票的理財也是一種方式。(當然要自己控制好金流)
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這篇文章 【持股以及每月買進計畫】 最早出現於 哈利王美食小當家。
]]>買賣股票是需要成本的，
今天哈利雙寶爸就帶著大家來看看所需成本為多少，
雖然看起來不多，不過張數多起來的話，
這個交易跟手費費也是很可觀的，
另外看下來ETF的確是有其優勢。
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]]>這篇文章 正式進入存資產階段，訂計畫 最早出現於 哈利王美食小當家。
]]>正式進入存資產階段，訂計畫
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]]>這篇文章 建立自我持股清單，追求計畫，勇敢實現 最早出現於 哈利王美食小當家。
]]>建立自我持股清單，追求計畫，勇敢實現
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]]>我的理財日記 – 存到100張00878 接下來的路呢？ 閱讀全文 »
這篇文章 我的理財日記 – 存到100張00878 接下來的路呢？ 最早出現於 哈利王美食小當家。
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有看過哈利王部落格的人都知道，
哈利王喜歡在股市跌中買股，而不是在大漲中一直追漲。
我承認我也只是個平凡人，因此我深愛著ETF類型的股票。
隨著去年2022十月以來我的00878存股來到了100張。
今年四月我決定做的事情就是買100張的中信高評級公司債。
之所以現在買債券，是因為債券目前已經來到了歷史的甜蜜點價位。
去Google這檔債券可以發現，目前的價位算是歷史的相對低點。
且到時候升息時，除了可以賺到債息之外，也可以賺到價差。
最重要的是，如果購買債券，由於債券算是政府特別優稅的方案：
1.利息沒有超過一百萬則不用繳稅
2.如果納稅的額度沒有達到670原則不用扣稅。
今年就讓我們來看這100的中信高評級公司債 明年可以賺多少錢。
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]]>我的理財日記 – 台股跌繼續加碼00878 4張 閱讀全文 »
這篇文章 我的理財日記 – 台股跌繼續加碼00878 4張 最早出現於 哈利王美食小當家。
]]>今天台股開盤跌，於是又順利加碼了00878 四張，
只要有閒錢第一件做的事情就是 “加碼ETF” 。今天00878總數也來到了96張。
要記得股息投資的要領就是要用 “閒錢”，
閒錢怎麼定義呢?
以哈利王來說，通常身上會準備 6個月的緊急應用金，
剩下來的錢我稱之為閒錢。
那緊急應用金的定義是甚麼? 就是我失業的時候可以cover 我所需要的錢。
舉例來說，
房貸+管理費 25000, 水電瓦斯等等 2000 每個月吃飯生活費交通費 12000 其他娛樂費用 5000 ，
所以我會準備約當27萬元的預備金，這是不會動用到的。
那剩下的錢我就會大膽投資，我的投資方式其實很簡單，
就是買ETF居多，舉例來說：
高股息類: 0056/ 00878/ 00919
權值類: 0050/ 006208
投入進去後就想成錢丟到某個謎樣空間，這可能是拿不回來的空間。
但是每年或每季會有固定的回饋給我們。
用這個思維，讓我可以一直順利的累積我的資產
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]]>我的理財日記 – 台股繼續震盪整理應該害怕嗎? 閱讀全文 »
這篇文章 我的理財日記 – 台股繼續震盪整理應該害怕嗎? 最早出現於 哈利王美食小當家。
]]>今天台股又繼續下跌了，週KD彷彿又要繼續往下走?
不過針對哈利王選股購買ETF 0050/0056/00878/00919 這種無腦投資是不需要太擔心的。
隨著股市越來越跌，我們要做的就是繼續扣款。
今天買了一張國泰永續高股息 00878, 整體張數來到了92張。
四張群益台灣精選高息 00919, 整體張數來到了5張。
正所謂這種高股息ETF退休方式，只有一個方式，就是越跌越買。
因此最近看到跌就是買進，指數型的ETF總是會隨著時間回來的。
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]]>隨著年紀越來越大，總是會擔心退休後的錢到底夠不夠用。
看了許多坊間的書籍，甚至Youtuber的介紹。
於是燃起了我想要提早退休的慾望。
提早退休，對一般受薪階級來說簡直是不可思議的。
哈利王我也只是一般的受薪階級。
但是成功最重要的地方是甚麼? 那就是「相信自己」
拿破崙.希爾的名言提到: 依靠積極心態繼續努力的人才能成功。
因此我決定要來相信自己。
隨著工作了10年之久，今年也終於順利地存到了91張的 00878。
00878 算是坊間很知名的ETF ，又稱之為國泰永續高股息。
未來會繼續朝向存股之路前進，早日邁向財富自由的目標。
這篇文章 我的理財日記 – 增加被動收入00878 最早出現於 哈利王美食小當家。
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